Schneeball- vs. Lawinen-Methode – Schuldenabbau-Rechner
Vergleichen Sie die Schneeball- und die Lawinen-Methode beim Schuldenabbau: Tilgungsmonat je Schuld, Gesamtzinsen, Datum der Schuldenfreiheit und eine monatliche Zahlungstabelle.
🔒 Läuft vollständig in Ihrem Browser — nichts wird hochgeladenSo funktionieren die beiden Strategien
Die Schneeball-Methode (Debt Snowball) und die Lawinen-Methode (Debt Avalanche) beginnen auf dieselbe Weise: Sie zahlen auf jede Schuld die Mindestrate und stecken dann jeden übrigen Euro in eine einzige Zielschuld. Der einzige Unterschied ist, wie dieses Ziel gewählt wird. Der Schneeball nimmt sich zuerst den kleinsten Saldo vor. Eine Schuld schnell loszuwerden bringt einen sichtbaren Erfolg und macht ihre Mindestrate für die nächste Schuld frei. Die Lawine nimmt sich zuerst den höchsten Zinssatz (effektiven Jahreszins) vor, sodass die teuerste Schuld am schnellsten schrumpft und insgesamt weniger Zinsen anfallen.
Die Mathematik hinter der Simulation
Jeden Monat schlägt der Rechner auf jeden offenen Saldo Zinsen auf: Zinsen = Saldo × Jahreszins ÷ 12 ÷ 100. Danach zahlt er die Mindestrate jeder Schuld und schickt den Rest Ihres festen Monatsbudgets an die Zielschuld. Das Budget beträgt Summe aller Mindestraten + Zusatzzahlung und schrumpft nicht, wenn eine Schuld getilgt ist – die frei gewordene Mindestrate „rollt“ zur nächsten Schuld weiter. Die Schleife wiederholt sich, bis jeder Saldo null erreicht. Die Gesamtzinsen sind die Summe der monatlichen Zinsen, und das Datum der Schuldenfreiheit ist heute plus die Anzahl der benötigten Monate. Ist das Budget nicht größer als die monatlichen Zinsen, sinken die Salden nie, und das Tool teilt Ihnen mit, dass der Plan nicht innerhalb von 50 Jahren abgeschlossen wird.
Eine Methode wählen und dranbleiben
Die Lawine ist bei den Kosten optimal, doch der Abstand hängt davon ab, wie unterschiedlich Ihre Zinssätze sind und wie viel Sie zusätzlich zahlen. Bei ähnlichen Zinssätzen können beide Methoden fast gleichzeitig ans Ziel kommen, sodass der Motivationsschub des Schneeballs ein paar Euro wert sein kann. Probieren Sie verschiedene Zusatzzahlungen aus, um zu sehen, wie stark sich das Tilgungsdatum verschiebt: Schon eine kleine Erhöhung spart oft Monate. Zahlen Sie auf jedes Konto immer mindestens die Mindestrate, um Mahngebühren und Schäden an Ihrer Bonität zu vermeiden, und vermeiden Sie neue Belastungen, während Sie Schulden abbauen. Dieses Tool liefert eine Schätzung zu Lernzwecken mit einfacher monatlicher Verzinsung; Kreditgeber berechnen Zinsen womöglich täglich und erheben Gebühren. Es ist keine Finanzberatung – prüfen Sie die tatsächlichen Zahlen mit Ihren Kreditgebern, bevor Sie Entscheidungen treffen.
So verwenden Sie
- Schulden auflistenGeben Sie für jede Schuld Namen, aktuellen Saldo, effektiven Jahreszins und monatliche Mindestrate ein. Fügen Sie so viele Schulden hinzu, wie Sie brauchen.
- Zusatzzahlung hinzufügenTragen Sie den zusätzlichen Betrag ein, den Sie jeden Monat über alle Mindestraten hinaus in den Schuldenabbau stecken können.
- Beide Strategien vergleichenLesen Sie das Datum der Schuldenfreiheit, die Monate bis zur Tilgung und die Gesamtzinsen für Schneeball und Lawine direkt nebeneinander ab.
- Monatstabelle öffnenKlappen Sie die monatliche Zahlungstabelle auf, um zu sehen, wie viel bei jeder Strategie Monat für Monat an jede Schuld geht.