Rentenrechner

So funktioniert die Prognose

Ihr Vermögen speist sich aus zwei Quellen, die beide über die Zeit verzinst werden: den Ersparnissen, die Sie bereits haben, und den Einzahlungen, die Sie weiter leisten. Dieser Rechner verzinst monatlich. Die Zahl der Monate bis zum Ruhestand beträgt (Rentenalter − aktuelles Alter) × 12. Jeden Monat wächst der Kontostand um den Monatszins — jährliche Rendite ÷ 12 ÷ 100 — und danach wird Ihre Einzahlung addiert. In geschlossener Form ergibt sich der Zukunftswert Ihrer aktuellen Ersparnisse, S × (1 + r)ⁿ, plus der Zukunftswert einer Reihe monatlicher Einzahlungen, C × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r, wobei S die aktuellen Ersparnisse, C die monatliche Einzahlung, r der Monatszins und n die Anzahl der Monate ist. Je länger der Zeithorizont, desto stärker dominiert der Zinseszins – deshalb ist ein früher Start so wichtig.

Die drei Zahlen richtig lesen

Das prognostizierte Vermögen ist der geschätzte Kontostand zum Rentenbeginn. Die Gesamteinzahlung ist Ihr aktuelles Erspartes plus jede monatliche Einzahlung, die Sie leisten werden — das Geld, das aus Ihrer eigenen Tasche stammt. Der Wertzuwachs ist die Differenz, also der Teil, den der Markt für Sie erwirtschaftet hat. Über eine lange Berufslaufbahn übersteigt der Zuwachs oft die Einzahlungen bei Weitem, was die Kraft des Zinseszinses verdeutlicht. Erhöhen Sie die Einzahlung ein wenig oder schieben Sie das Rentenalter um ein paar Jahre nach hinten und beobachten Sie, wie stark das Vermögen reagiert; sowohl zusätzliche Zeit als auch zusätzliche Einzahlungen werden mit dem Zinseszinsfaktor multipliziert.

Annahmen und Grenzen

Dies ist eine vereinfachte Planungsschätzung, keine Garantie. Sie geht von einer gleichmäßigen Rendite in jedem Monat aus, doch reale Märkte schwanken, sodass zwei Portfolios mit demselben Durchschnitt sehr unterschiedlich enden können. Der eingegebene Zinssatz ist nominal; um in heutiger Kaufkraft zu denken, ziehen Sie Ihre Inflationserwartung ab, um eine „reale“ Rendite zu erhalten. Das Modell berücksichtigt keine Steuern, Gebühren, Arbeitgeberzuschüsse über das hinaus, was Sie selbst hinzufügen, gesetzliche Rente, Pensionen oder Entnahmen nach dem Ruhestand. Alles wird lokal in Ihrem Browser berechnet, ohne Konto oder Live-Daten; aktualisieren Sie die Eingaben regelmäßig und lassen Sie einen vollständigen Plan von einem qualifizierten Finanzberater bestätigen.