Калькулятор погашення боргів: «сніжна куля» проти «лавини»
Порівняйте методи погашення боргів «сніжна куля» та «лавина»: місяць погашення кожного боргу, загальні відсотки, дата звільнення від боргів і таблиця щомісячних платежів.
🔒 Працює повністю у вашому браузері — нічого не завантажуєтьсяЯк працюють дві стратегії
І «сніжна куля», і «лавина» починаються однаково: ви сплачуєте мінімальний платіж за кожним боргом, а потім спрямовуєте кожну вільну гривню на один цільовий борг. Єдина відмінність полягає в тому, як обирається ціль. «Сніжна куля» спершу атакує найменший залишок. Швидке закриття боргу дає помітну перемогу та вивільняє його мінімальний платіж для наступного боргу. «Лавина» спершу атакує найвищу відсоткову ставку (річну ставку, APR), тож найдорожчий борг зменшується найшвидше, а загалом накопичується менше відсотків.
Математика симуляції
Щомісяця калькулятор нараховує відсотки на кожен відкритий залишок: відсотки = залишок × річна ставка ÷ 12 ÷ 100. Потім він сплачує мінімальний платіж за кожним боргом, а решту вашого фіксованого місячного бюджету спрямовує на цільовий борг. Бюджет дорівнює сума всіх мінімальних платежів + додатковий платіж, і він не зменшується, коли борг закрито, — вивільнений мінімальний платіж «перекочується» на наступний борг. Цикл повторюється, доки кожен залишок не досягне нуля. Загальні відсотки — це сума щомісячних відсотків, а дата звільнення від боргів — це сьогоднішня дата плюс кількість потрібних місяців. Якщо бюджет не перевищує щомісячних відсотків, залишки ніколи не зменшуються, і інструмент повідомляє, що план не завершиться протягом 50 років.
Вибір методу та дотримання плану
«Лавина» оптимальна з погляду вартості, але різниця залежить від того, наскільки відрізняються ваші ставки і скільки ви сплачуєте додатково. За схожих ставок обидва методи можуть завершитися майже одночасно, тож мотиваційний ефект «сніжної кулі» може бути вартим кількох зайвих гривень. Спробуйте різні суми додаткового платежу, щоб побачити, наскільки різко зсувається дата погашення: навіть невелике збільшення часто заощаджує кілька місяців. Завжди сплачуйте щонайменше мінімальний платіж за кожним рахунком, щоб уникнути штрафів за прострочення та шкоди кредитній історії, і не робіть нових витрат у кредит, поки погашаєте борги. Цей інструмент дає навчальну оцінку з простим щомісячним нарахуванням відсотків; кредитори можуть нараховувати відсотки щоденно та стягувати комісії. Це не фінансова порада — перш ніж ухвалювати рішення, звірте реальні цифри зі своїми кредиторами.
Як користуватися
- Перелічіть свої боргиВведіть назву кожного боргу, поточний залишок, річну ставку та мінімальний щомісячний платіж. Додайте стільки боргів, скільки потрібно.
- Додайте додатковий платіжВкажіть додаткову суму, яку ви можете щомісяця спрямовувати на погашення боргів понад усі мінімальні платежі.
- Порівняйте дві стратегіїПерегляньте поруч дату звільнення від боргів, кількість місяців до погашення та загальні відсотки для «сніжної кулі» й «лавини».
- Відкрийте щомісячну таблицюРозгорніть таблицю щомісячних платежів, щоб побачити, скільки щомісяця йде на кожен борг за кожною зі стратегій.