Ипотечный калькулятор

Формула амортизации

Ипотека с фиксированной ставкой погашается равными ежемесячными платежами, которые покрывают проценты за месяц и часть основного долга. Платёж по основному долгу и процентам рассчитывается по стандартной формуле аннуитета: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). P — сумма кредита, r — это месячная процентная ставка (годовая ставка, делённая на 12 и на 100), а n — общее число ежемесячных платежей. У кредита на 30 лет 360 платежей. В начале графика большая часть каждого платежа — это проценты; позже, по мере уменьшения остатка, больше средств идёт на основной долг. Именно это меняющееся соотношение показывает таблица амортизации ниже, строка за строкой.

Налоги, страховка и дополнительные платежи

Большинство владельцев жилья платят больше, чем основной долг и проценты. Налог на недвижимость и страхование жилья часто ежемесячно вносятся на эскроу-счёт, поэтому этот калькулятор делит каждую годовую сумму на двенадцать и прибавляет её к платежу. Эти суммы не являются заёмными, поэтому на них проценты по ипотеке не начисляются — они просто увеличивают общую сумму, которую вы вносите каждый месяц. Необязательный дополнительный платёж ежемесячно направляется прямо на основной долг. Поскольку на него не начисляются проценты, даже небольшая дополнительная сумма может сократить график на годы и сэкономить значительную часть общих процентов. Срок погашения и таблица обновляются с учётом более короткого срока.

Как использовать график при планировании

Сравнивайте сроки и ставки, чтобы увидеть, как соотносятся доступность и полная стоимость. Более длительный срок снижает ежемесячный платёж, но увеличивает общую сумму процентов, тогда как более короткий срок или дополнительные платежи действуют наоборот. Следите за столбцом остатка, чтобы увидеть, когда вы пройдёте половину пути, и за столбцом процентов, чтобы понять, насколько сильно проценты по ипотеке приходятся на начало срока. Всё работает в вашем браузере без аккаунта, проверки кредитной истории и запроса актуальных ставок, поэтому вы можете свободно моделировать частные сценарии. Воспринимайте результат как оценку и подтверждайте окончательные цифры — включая страхование ипотеки (PMI), взносы ТСЖ (HOA), расходы на закрытие сделки и любые изменения ставки — у вашего кредитора перед подписанием.