Пенсионный калькулятор

Как работает прогноз

Ваши накопления складываются из двух источников, которые оба растут за счёт сложных процентов: сбережений, которые у вас уже есть, и взносов, которые вы продолжаете вносить. Этот калькулятор капитализирует ежемесячно. Число месяцев до выхода на пенсию равно (пенсионный возраст − текущий возраст) × 12. Каждый месяц баланс растёт на месячную ставку — годовая доходность ÷ 12 ÷ 100 — а затем добавляется ваш взнос. В замкнутой форме результат — это будущая стоимость ваших текущих сбережений, S × (1 + r)ⁿ, плюс будущая стоимость серии ежемесячных взносов, C × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r, где S — текущие сбережения, C — ежемесячный взнос, r — месячная ставка, а n — число месяцев. Чем длиннее горизонт, тем сильнее преобладают сложные проценты, поэтому так важно начинать рано.

Как читать три показателя

Прогнозируемые накопления — это ожидаемый баланс на дату выхода на пенсию. Общая сумма взносов — это ваши текущие сбережения плюс каждый ежемесячный взнос, который вы сделаете, то есть деньги, вышедшие из вашего кармана. Полученный прирост — это разница, часть, которую за вас сделал рынок. За долгую карьеру прирост часто многократно превосходит взносы, что показывает силу сложной доходности. Попробуйте немного увеличить взнос или отодвинуть пенсионный возраст на несколько лет и посмотрите, насколько сильно реагируют накопления: и дополнительное время, и дополнительные взносы умножаются на коэффициент капитализации.

Допущения и ограничения

Это упрощённая оценка для планирования, а не гарантия. Она предполагает стабильную доходность каждый месяц, но реальные рынки растут и падают, поэтому два портфеля с одинаковой средней доходностью могут завершиться совершенно по-разному. Введённая ставка номинальная; чтобы мыслить в сегодняшней покупательной способности, вычтите ожидаемую инфляцию, чтобы получить «реальную» доходность. Модель не учитывает налоги, комиссии, взносы работодателя сверх того, что вы добавите сами, государственную пенсию, пенсионные выплаты или снятие средств после выхода на пенсию. Всё вычисляется локально в вашем браузере без аккаунта и данных в реальном времени, поэтому регулярно обновляйте исходные данные и подтверждайте полный план у квалифицированного финансового консультанта.