Hypotheekcalculator

De annuïteitenformule

Een hypotheek met vaste rente wordt afgelost met gelijke maandelijkse betalingen die de rente van de maand plus een deel van de hoofdsom dekken. De betaling van hoofdsom en rente gebruikt de standaard annuïteitenformule: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). P is het leenbedrag, r is de maandelijkse rente — het jaarlijkse rentepercentage gedeeld door 12 en door 100 — en n is het totale aantal maandbetalingen. Een lening van 30 jaar heeft 360 betalingen. Aan het begin van het schema is het grootste deel van elke betaling rente; later, als de restschuld daalt, gaat er meer naar de hoofdsom. Die veranderende verdeling laat de aflossingstabel hieronder precies zien, rij voor rij.

Belastingen, verzekering en extra betalingen

De meeste huiseigenaren betalen meer dan hoofdsom en rente. Onroerendgoedbelasting en opstalverzekering worden vaak maandelijks op een escrow-rekening gestort, dus deze calculator deelt elk jaarbedrag door twaalf en telt het op bij de betaling. Die bedragen zijn geen geleend geld, dus ze bouwen geen hypotheekrente op — ze verhogen alleen het totaal dat je elke maand overmaakt. Een optionele extra betaling wordt elke maand direct op de hoofdsom toegepast. Omdat hierover geen rente wordt berekend, kan zelfs een klein extra bedrag jaren van het schema afhalen en een groot deel van de totale rente besparen. De looptijd en de tabel worden bijgewerkt voor de kortere termijn.

Het schema gebruiken voor planning

Vergelijk looptijden en rentes om te zien hoe betaalbaarheid en totale kosten zich tot elkaar verhouden. Een langere looptijd verlaagt de maandelijkse betaling maar verhoogt de totale rente, terwijl een kortere looptijd of extra betalingen het tegenovergestelde doen. Kijk naar de kolom met de restschuld om te zien wanneer je het halverwege-punt passeert, en naar de rentekolom om te begrijpen hoe sterk hypotheekrente vooraan is geladen. Alles draait in je browser, zonder account, kredietcheck of opzoeken van actuele rentes, zodat je vrijuit privé- scenario's kunt doorrekenen. Beschouw de uitkomst als een schatting en laat de definitieve cijfers — inclusief PMI, VvE-bijdragen (HOA), afsluitkosten en eventuele renteaanpassingen — bevestigen door je geldverstrekker voordat je tekent.