Calculateur de prêt immobilier

La formule d'amortissement

Un prêt immobilier à taux fixe se rembourse par des mensualités égales qui couvrent les intérêts du mois plus une part de capital. La mensualité de capital et d'intérêts utilise la formule d'amortissement standard : M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). P est le montant emprunté, r est le taux d'intérêt mensuel — le taux annuel divisé par 12 et par 100 — et n est le nombre total de mensualités. Un prêt sur 30 ans compte 360 mensualités. Au début de l'échéancier, l'essentiel de chaque mensualité correspond aux intérêts ; plus tard, à mesure que le capital restant dû diminue, une part croissante va au capital. Cette répartition changeante est exactement ce que montre le tableau d'amortissement ci-dessous, ligne par ligne.

Taxes, assurance et versements supplémentaires

La plupart des propriétaires paient plus que le capital et les intérêts. La taxe foncière et l'assurance habitation sont souvent prélevées chaque mois sur un compte séquestre (escrow), donc ce calculateur divise chaque montant annuel par douze et l'ajoute à la mensualité. Ces sommes ne sont pas de l'argent emprunté, elles ne génèrent donc pas d'intérêts de prêt : elles augmentent simplement le total que vous versez chaque mois. Un versement supplémentaire facultatif est affecté directement au capital chaque mois. Comme il échappe totalement aux intérêts, même un petit montant supplémentaire peut raccourcir l'échéancier de plusieurs années et économiser une grande part du total des intérêts. La durée de remboursement et le tableau se mettent à jour pour refléter la durée réduite.

Utiliser l'échéancier pour planifier

Comparez les durées et les taux pour voir comment l'accessibilité et le coût total s'équilibrent. Une durée plus longue abaisse la mensualité mais augmente le total des intérêts, tandis qu'une durée plus courte ou des versements supplémentaires font l'inverse. Surveillez la colonne du capital restant dû pour voir quand vous dépassez la moitié, et la colonne des intérêts pour comprendre à quel point les intérêts du prêt sont concentrés au début. Tout s'exécute dans votre navigateur, sans compte, sans vérification de crédit ni consultation de taux en direct, ce qui vous permet de simuler librement des scénarios privés. Considérez le résultat comme une estimation et confirmez les chiffres définitifs — y compris l'assurance hypothécaire (PMI), les charges de copropriété (HOA), les frais de clôture et tout ajustement de taux — auprès de votre banque avant de signer.