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Calculadora FIRE — independência financeira e aposentadoria antecipada

Descubra o seu número FIRE e quantos anos faltam para a independência financeira, com metas de Lean, Fat e Coast FIRE e uma projeção ano a ano.

🔒 Executa completamente no seu navegador — nada é enviado

FIRE number

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Time to financial independence

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Progress so far

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Variant Target Years to reach Age

Lean = 70% and Fat = 150% of your expenses. Coast = the amount that grows to your FIRE number by your traditional retirement age with no further contributions.

Yearly projection
Year Age Contributed Growth Balance
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O número FIRE

FIRE significa Financial Independence, Retire Early — independência financeira e aposentadoria antecipada. A ideia central é ter um patrimônio grande o suficiente para que seus rendimentos paguem a sua vida indefinidamente. A fórmula padrão é número FIRE = despesas anuais ÷ taxa de retirada segura. Com uma taxa de 4%, despesas de 40.000 por ano exigem um patrimônio de 1.000.000 — exatamente 25 vezes o seu gasto anual. Uma taxa de retirada menor gera uma meta maior e mais segura; uma taxa maior gera uma meta menor e mais arriscada. Como os gastos são o dado de entrada, cortar despesas ajuda duas vezes: aumenta o quanto você consegue poupar e reduz a meta de que você precisa.

Anos até a independência financeira

A calculadora faz suas economias crescerem mês a mês. A cada mês, o saldo é multiplicado por (1 + retorno real)1/12 e um doze avos do seu aporte anual é adicionado. Ela conta os meses até o saldo atingir o seu número FIRE e, em seguida, mostra o tempo e a idade em que isso acontece. A projeção anual lista aportes, crescimento e saldo, para que você veja os juros compostos assumindo o controle. Os retornos são informados como retornos reais, ou seja, descontada a inflação, o que mantém todos os resultados no poder de compra de hoje. Se o seu aporte for pequeno demais ou a meta grande demais, a ferramenta informa que a independência financeira não é alcançada em 100 anos.

Lean, Fat e Coast FIRE

O Lean FIRE mira um estilo de vida frugal (aqui, 70% das suas despesas) e costuma chegar mais cedo. O Fat FIRE mira um estilo de vida mais confortável (150%) e leva mais tempo. O Coast FIRE faz uma pergunta diferente: quanto você precisa ter agora para que, sem novos aportes, apenas o crescimento leve você ao seu número FIRE até uma idade de aposentadoria tradicional? A fórmula é número Coast = número FIRE ÷ (1 + retorno real)anos até a idade de aposentadoria. Quando suas economias o ultrapassam, você só precisa ganhar o suficiente para cobrir o custo de vida atual. Essas são estimativas simplificadas que ignoram impostos, taxas, o risco de sequência de retornos, previdência e custos com saúde. Esta é uma ferramenta educativa, não aconselhamento financeiro.

Como usar

  1. Informe seus gastosDigite as despesas anuais que você espera cobrir na aposentadoria, em valores de hoje.
  2. Adicione economias e aportesInforme suas economias investidas atuais, quanto você aporta por ano e sua idade atual.
  3. Defina o retorno e a taxa de retiradaUse um retorno real (descontada a inflação) e uma taxa de retirada segura, como 4%.
  4. Veja os números FIREConfira o seu número FIRE, o tempo até a independência financeira, as metas Lean, Fat e Coast e uma projeção anual.

Perguntas frequentes

O que é um número FIRE?
É o patrimônio de que você precisa para que retirar a sua taxa de retirada segura a cada ano cubra as suas despesas: número FIRE = despesas anuais ÷ taxa de retirada. A 4%, isso equivale a 25 vezes as despesas anuais.
Por que usar um retorno real?
Um retorno real é a taxa de crescimento descontada a inflação. Usá-lo mantém todos os valores em dinheiro de hoje, então você não precisa estimar a inflação futura separadamente.
O que são Lean, Fat e Coast FIRE?
O Lean FIRE cobre um estilo de vida mínimo (aqui, 70% das suas despesas) e o Fat FIRE um estilo generoso (150%). O Coast FIRE é o valor que, sem ser mexido, cresce até o seu número FIRE completo até uma idade de aposentadoria tradicional.
A regra dos 4% é garantida?
Não. Ela vem de estudos históricos de aposentadorias de cerca de 30 anos. Quem se aposenta cedo, com horizontes mais longos, costuma usar de 3% a 3,5%. Teste taxas menores para ver o efeito.
Esta ferramenta armazena meus números?
Não. Tudo é calculado no seu navegador e nada é enviado.
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