FT Finance Tools

Kalkulator celu oszczędnościowego

Sprawdź, ile czasu zajmie osiągnięcie celu oszczędnościowego przy miesięcznej wpłacie, albo ile odkładać co miesiąc, by zebrać kwotę do wybranej daty.

🔒 Działa całkowicie w Twojej przeglądarce — nic nie jest przesyłane

Time to reach goal

2 yr 7 mo

Total contributed

$15,500.00

Interest earned

$1,500.00

Each month: balance grows by the monthly rate, then the contribution is added.

Advertisement

Jak modelowany jest cel oszczędnościowy

Osiągnięcie celu oszczędnościowego zależy od dwóch sił: pieniędzy, które wpłacasz, oraz zysku, jaki przynoszą. Kalkulator przechodzi przez plan miesiąc po miesiącu. Co miesiąc dotychczasowe saldo rośnie o stopę miesięczną — roczny zwrot ÷ 12 ÷ 100 — a następnie dodawana jest Twoja wpłata. W postaci zamkniętej przyszła wartość regularnych wpłat wynosi FV = C × ((1 + r)n − 1) ÷ r, plus Twoje obecne oszczędności pomnożone przez (1 + r)n, gdzie C to miesięczna wpłata, r to stopa miesięczna, a n to liczba miesięcy. Cel zostaje osiągnięty w pierwszym miesiącu, w którym saldo osiąga lub przekracza docelową kwotę. Przy zwrocie 0% model upraszcza się do zwykłego dodawania: brakująca kwota jest po prostu dzielona przez miesięczną wpłatę.

Tryb czasu a tryb kwoty

Oba tryby odpowiadają na przeciwne pytania. W trybie wpłaty ustalasz miesięczną kwotę, którą możesz odkładać, a narzędzie podaje, ile miesięcy zajmie osiągnięcie celu, wraz z łączną sumą wpłat i odsetkami zarobionymi po drodze. W trybie celu ustalasz termin w miesiącach, a narzędzie oblicza wymaganą wpłatę, przekształcając wzór na przyszłą wartość tak, by wyznaczyć C. Użyj trybu wpłaty, gdy budżet jest stały, a czas elastyczny, oraz trybu celu, gdy termin jest sztywny — wesele, wkład własny, czesne — i chcesz wiedzieć, ile odkładać co miesiąc.

Wskazówki planistyczne i prywatność

Traktuj stopę zwrotu jako założenie, a nie obietnicę. Konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu, lokata lub fundusz rynku pieniężnego przynoszą względnie stabilny zysk, a inwestycje rosną i spadają, więc dla celu krótkoterminowego bezpieczniejsza jest ostrożna wartość. Inflacja, podatek od odsetek i nieregularne wpłaty zmienią realne wyniki, dlatego przelicz dane ponownie, gdy zmieni się Twoja sytuacja. Wszystko jest liczone lokalnie w przeglądarce — bez konta, bez przesyłania danych i bez pobierania aktualnych stóp — dzięki czemu łatwo przetestujesz prywatne scenariusze „co jeśli” przed podjęciem decyzji o planie oszczędzania.

Jak używać

  1. Ustal celWpisz kwotę, którą chcesz zaoszczędzić, oraz to, ile już odłożyłeś.
  2. Dodaj stopę zwrotuWpisz roczny zwrot z oszczędności — użyj 0 dla zwykłego celu gotówkowego.
  3. Wybierz trybUstaw miesięczną wpłatę, aby poznać czas, albo docelowy czas, aby poznać miesięczną kwotę.

Najczęściej zadawane pytania

Jakiego wzoru używa kalkulator?
Co miesiąc saldo rośnie o stopę miesięczną i dodawana jest wpłata. Przyszła wartość regularnych wpłat to FV = C × ((1 + r)^n − 1) ÷ r plus zkapitalizowane saldo początkowe.
Jak obliczana jest wymagana kwota miesięczna?
Wzór na przyszłą wartość jest przekształcany tak, by wyznaczyć wpłatę C, która pozwala osiągnąć cel po wybranej liczbie miesięcy przy podanej stopie.
Co jeśli stopa zwrotu wynosi zero?
Bez zwrotu czas to po prostu pozostała brakująca kwota podzielona przez miesięczną wpłatę, a wymagana wpłata to brakująca kwota podzielona przez liczbę miesięcy.
Czy zwroty są gwarantowane lub pobierane na żywo?
Nie. Stopa to założenie, które wpisujesz samodzielnie; nie ma zewnętrznych API ani danych rynkowych na żywo. Rzeczywiste zwroty są zmienne.
Advertisement